Kredia Bankare dhe Pengu i Regjistruar: Pse Refuzimi i Ristrukturimit Nuk e Ndalon Sekuestrimin e Pasurisë
Kur një biznes ose individ hyn në vonesë me pagesat e kredisë bankare, pyetja më e shpeshtë është: "A mund të më sekuestrojë banka direkt pasurinë nëse i kam kërkuar zyrtarisht ristrukturim të borxhit?"
Akti i fundit gjyqësor i Gjykatës Komerciale të Kosovës (Lënda KPPP.nr. 479/26) i datës 25 maj 2026, në kontestin mes kreditorit Raiffeisen Bank Kosovë dhe debitorëve “MARTANO” LLC e garantuesve personalë, jep një përgjigje të qartë juridike: Marrëveshja e kredisë me peng të regjistruar është titull përmbarimor i drejtpërdrejtë, dhe tratativat për ristrukturim nuk e bllokojnë përmbarimin.
Rrethanat e Rastit: Raiffeisen Bank Kosovë kundër MARTANO LLC
Përmbaruesi Privat kishte lejuar përmbarimin me propozim të bankës për realizimin e një borxhi prej 46,197.76 €, bazuar në tri marrëveshje kredie dhe konfirmimin mbi regjistrimin e pengut në Regjistrin Zyrëtar të Pengut.
Urdhri përmbarimor përfshinte:
- Bllokimin e të gjitha llogarive bankare të biznesit dhe garantuesve personalë.
- Sekuestrimin e drejtpërdrejtë të kolateralit: inventarit, lëndës së parë, pajisjeve të prodhimit dhe një automjeti tregtar (Opel Corsa) në pronësi të kompanisë.
Debitorët paraqitën prapësim, duke pretenduar se:
- Kontrata e kredisë nuk përbën automatikisht dokument përmbarimor pa u verifikuar kushtet kontraktuale.
- Sekuestrimi i pasurisë cenon parimin e proporcionalitetit.
- Banka veproi në kundërshtim me mirëbesimin pasi refuzoi kërkesën zyrtare të kompanisë për ristrukturimin e borxhit me mjete alternative para ekzekutimit të detyruar.
Vendimi i Gjykatës Komerciale
Gjyqtari Xhemajl Kurti **refuzoi në tërësi si të pabazuar** prapësimin e debitorëve, duke e lënë urdhrin përmbarimor dhe sekuestrimin e pasurisë në fuqi të plotë.
| Elementi i Vendimit | Detajet nga Aktvendimi | Efekti Juridik |
|---|---|---|
| Borxhi i Ekzekutueshëm | 46,197.76 € (plus kamatëvonesat ligjore) | Mbetet obligim i menjëhershëm për pagesë. |
| Baza Juridike | Kontratat e kredisë & Pengu i Regjistruar (R-20221229-690) | Llogaritet si Titull Përmbarimor sipas Ligjit Nr. 05/L-118. |
| Masa e Ekzekutimit | Bllokim llogarish & Sekuestrim i veturës, pajisjeve e inventarit | Realizohet menjëherë nga përmbaruesi privat. |
Analiza Ligjore: Pse Pengu i Regjistruar është Dokument Përmbarues?
Sipas Nenit 21 të Ligjit për Procedurën Përmbarimore (LPP) dhe Nenit 5, par. 2 të Ligjit Nr. 05/L-118, kontrata për pengun e regjistruar në regjistrin zyrtar përbën dokument përmbarues (titulus executionis).
Kjo do të thotë se banka nuk ka nevojë të hapë një padi të rregullt gjyqësore që zgjat me vite për të provuar borxhin. Mjafton që kontrata e kredisë dhe pengu të jenë të regjistruara rregullisht për t'iu drejtuar drejtpërdrejt përmbaruesit.
Nga Arsyetimi i Gjykatës: Pretendimi i debitorit se i ka dërguar kërkesë bankës për ristrukturim borxhi nuk përbën bazë ligjore për anulimin e urdhrit përmbarimor sipas Nenit 71 të LPP-së. Banka nuk është e detyruar ligjërisht të pranojë ristrukturimin nëse debitori është në vonesë me përmbushjen e detyrimit.
Këshilla Ligjore Praktike për Bizneset dhe Garantuesit Personalë
- Pengu i regjistruar i jep bankës fuqi të menjëhershme: Kur nënshkruani një kontratë kredie ku kolaterali (makineritë, veturat, stoku) regjistrohet në Regjistrin e Pengut, ju i keni dhënë bankës të drejtën për sekuestrim të drejtpërdrejtë pa gjyq.
- Kërkesa për ristrukturim nuk e pezullon përmbarimin: Dërgimi i shkresave zyrtare te banka për modifikim këstesh është hapa afarist, por ligjërisht nuk e bllokon përmbaruesit privat nëse banka vendos ta refuzojë kërkesën.
- Garantuesit personalë përgjigjen me të gjithë pasurinë: Nëse keni nënshkruar si garantues/bashkëdebitor (siç ndodhi me individët A.J. dhe E.Z. J në këtë lëndë), llogaritë tuaja personale bankare bllokohen njëlloj si ato të kompanisë.
- Prapësimi kërkon prova strikte ligjore: Kundërshtimi i urdhrit përmbarimor mund të ketë sukses vetëm nëse provoni se borxhi është paguar, se dokumenti është i falsifikuar, apo se ka skaduar afati ligjor (parashkrimi) — jo mbi pretendime moralizuese apo kërkesa për mirëbesim.